O Iniciador de Pagamento ou Payment Initiation Service Provider (PISP) é uma funcionalidade que já existe no Brasil faz alguns anos e que permite que pagamentos sejam realizados via redes sociais usando cartões de débito ou crédito, por exemplo.
Recentemente, a função de iniciador de pagamento começou a funcionar dentro do Pix, e junto ao sistema de pagamento e ao ecossistema do Open Finance, o Banco Central do Brasil (Bacen) abre caminho para que as instituições financeiras, credenciadoras e e-commerces ofereçam a iniciação de pagamentos instantâneos via Pix.
Mas, antes de tudo, o que é um iniciador de pagamento? Qual seu objetivo e como funciona? Para entender essas e outras dúvidas, continue a leitura abaixo!
O que você vai conferir:
O que é iniciador de pagamento?
O iniciador de pagamento permite a realização de pagamentos ou transferências sem precisar, de fato, acessar as instituições de pagamentos. Para essa tarefa, há instituições reguladas pelo Bacen que funcionam como agentes e, assim, os iniciadores conectam os usuários aos seus respectivos bancos.
A funcionalidade dentro do Pix só foi possível devido a implementação do Open Banking, já que o iniciador de pagamento entra na fase 3 do sistema aberto financeiro. Por conta da estrutura estabelecida dentro do Open Finance, os iniciadores de pagamento permitem que os usuários façam transações de pagamentos ou transferências via Pix sem precisar entrar no aplicativo do banco ou digitar seus dados bancários.
Dentro dos e-commerces, o iniciador de pagamentos permite que empresas de diferentes segmentos possam oferecer serviços financeiros – o que já conhecemos como Embedded Finance.
Qual o objetivo do iniciador de pagamentos?
Além de facilitar as transações, um dos grandes objetivos do iniciador de pagamentos é reduzir a fricção nas transações. Para entender melhor, vamos exemplificar dentro de um e-commerce na hora que o cliente irá fechar a compra e escolher a forma de pagamento.
Dependendo da forma de pagamento escolhida, há alguns trâmites:
- Em caso de boleto, terá de emiti-lo.
- Em caso de cartão de débito ou crédito, terá de inserir seus dados.
- Em caso de Pix, terá de copiar o código do Pix – conhecido também por Copia e Cola – ou realizar a leitura do QR CODE no aplicativo do banco.
Independente da escolha do usuário, há muitas etapas em cada processo, o que pode levar ao abandono do carrinho e desistência da compra. Com o iniciador de pagamento, esse número de etapas cai, trazendo agilidade e conversão. Além disso, oferecer Pix como forma de pagamento é uma maneira de elevar a experiência do cliente, já que conforme levantamento da Gmattos, o Pix contribuiu para que caísse a taxa de abandono de carrinho, já que é um meio de pagamento mais prático.
Sendo assim, o iniciador de pagamento é um facilitador tanto para os consumidores quanto para as empresas, já que ajudam a diminuir as etapas do checkout e eleva a experiência do cliente ao realizar a compra.
Como funciona a iniciação de pagamento?
Além de ser um processo rápido, o iniciador de pagamento também é seguro. Funciona da seguinte maneira: a ordem de pagamento é iniciada diretamente da conta do usuário para o credor – ou seja: não há intermediários ao longo das etapas.
Toda a transação só tem início a partir do consentimento do usuário, para que, assim, um provedor terceirizado abra o aplicativo e inicie o pagamento em nome do cliente. Essa autorização por parte do usuário é feita em uma tela de confirmação no mesmo ambiente que o mesmo está para realizar o pagamento.
Sendo assim, caso o consumidor faça um pagamento via Pix na loja online, o mesmo não precisa abrir o aplicativo do banco para efetuar a transação ou acessar outra janela, pois o cliente fará a operação completa naquele serviço e tela que está.
Quais empresas podem oferecer o iniciador de pagamento no Pix?
Segundo o BC, o serviço de iniciação de pagamentos no Pix pode ser ofertado pelos “iniciadores puros”, que são empresas que obtêm a autorização do Banco Central para atuarem exclusivamente como PISP, e por todas as demais instituições financeiras e de pagamentos que já participam do sistema do Pix.
Além disso, essas instituições devem buscar uma certificação do Open Banking, para provar aos órgão que a empresa possui os requisitos técnicos para iniciação de serviços. Essa funcionalidade aumenta as possibilidades dentro das instituições, já que a mesma empresa que oferece soluções de pagamentos digitais poderá desenvolver mais uma solução para que os usuários possam receber pagamentos via Pix.
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