O processo de onboarding pode ser considerado a porta de entrada para um cliente, parceiro ou fornecedor dentro das empresas. Afinal, trata-se da operação para o registro ou abertura de conta de um usuário, envolvendo a validação de identidade que vai desde a análise de risco dos dados enviados, até a confirmação da identidade. Mas, além desta etapa inicial, é possível ir muito além no relacionamento com o usuário. E, ao gerenciar toda a jornada e ciclo de vida, os negócios podem conquistar mais inteligência competitiva.
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O que você vai conferir:
Importância de ir além do onboarding
Por definição, o onboarding possui início, meio e fim. Esse processo pode variar conforme o negócio e segmento do cliente, incluindo as opções de cadastro faseado e completo. Dessa forma, em alguns casos, a operação pode acontecer em etapas, quando a coleta das informações para verificação do usuário é realizada gradualmente, conforme o acesso a um produto ou serviço é solicitado.
Mas também é possível realizar as verificações de informações do usuário de uma só vez, evitando riscos de fraudes em sua base logo no primeiro contato com o usuário.
Porém, as movimentações do usuário dentro dos serviços da sua empresa não param no cadastro inicial. Do mesmo modo, os riscos de fraudes e golpes também continuam a aparecer durante a jornada.
Por isso, uma vez que o cliente, fornecedor ou parceiro esteja cadastrado e a validação de dados realizada, outras verificações de dados devem ser consideradas além do onboarding.
Então, a depender da ação realizada ou solicitada pelo seu cliente, uma nova verificação ou atenticação precisa ser feita, como por exemplo:
- Verificação biométrica durante um pagamento
- Confirmação de um dado para troca de senha ou atualização cadastral
- Verificações de outros dados para solicitações novas, como empréstimos, cartão de crédito e outros
No entanto, como as empresas podem se aproveitar dessas operações para gerar maior inteligência competitiva? Vamos ver a seguir.
Quais informações verificar durante o onboarding?
Uma forma de certificar que o usuário não representa nenhum risco à sua operação é verificar as informações de cada pessoa física a partir de:
- Documentos
- Dados pessoais
- Dado cadastrais
- Verificação biométrica
- Pesquisas de informações em bancos de dados
- Validação da regularidade de documentos de habilitação de motoristas;
Dessa maneira, durante o processo, é possível identificar de que o usuário se trata de uma pessoa real, e não um fraudador utilizando informações roubadas ou forjadas para ter acesso a um produto ou serviço.
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Processos de validação de dados além do onboarding
Além do onboarding, como mencionado anteriormente, em outros processos, a verificação de dados do usuário precisa ser feita novamente. Isso pode acontecer por causa de alguma ação solicitada ou realizada, e até mesmo por conta de novos dados que precisam ser autenticados conforme as normas regulatórias.
Então, seja pelo compliance com as legislações, por necessidade da operação ou para mitigar os riscos e aumentar a segurança, outras análises podem ser executadas, tais como:
- Análise de risco do e-mail e nº de telefone para detecção de dados suspeitos;
- Verificações de dados em fontes governamentais e listas restritivas para garantir compliance com as políticas de KYC (Know Your Customer) e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro);
- Busca de processos, mandados de prisão e antecedentes criminais para evitar criar vínculos com criminosos;
- Entre outras.
Benefícios da verificação de usuários durante toda a jornada com as empresas
Após o onboarding, com os processos contínuos de verificação de dados e gerenciamento de usuários centralizados em uma plataforma, os negócios podem obter uma série de vantagens, como:
1. Reforço na segurança e na prevenção a fraudes
Com novas verificações ao longo do fluxo de relacionamento do usuário com as empresas, é possível se certificar de que aquela pessoa é realmente ela mesma. Assim, evita-se os riscos e aumenta a proteção contra golpes. O que é cada vez mais importante, já que os custos de fraude são altíssimos, tanto em termos de prejuízos financeiros para as organizações, como na dor de cabeça para os clientes.
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2. Menor fricção e maior agilidade nos processos
Os processos de validação dos usuários dentro das companhias, muitas vezes, são demorados e burocráticos, seja na abertura de conta, na atualização cadastral, na troca de senha, em transações e em outros momentos. Isso acontece pois muitas informações dos usuários não estão reunidas em um mesmo lugar, causando fragmentações na comunicação e atrapalhando a jornada.
Então, as empresas solicitam informações por vezes repetidas e desnecessárias, causando fricção nas operações. Porém, por outro lado, quando todos dados dos usuários estão integrados em uma mesma plataforma por exemplo, as novas validações podem ocorrer com muito mais celeridade.
3. Melhora na experiência do cliente
Dados levantados pelo Ranking de Onboarding revelam que as pessoas que tiveram uma má experiência no processo de cadastro desistem 5x mais daquela marca.
Porém, com mais facilidade e menos fricção em todo o ciclo de vida do usuário com a empresa, há uma clara na melhora experiência. Vale destacar que uma boa experiência é fundamental para reter os clientes na organização.
Saiba mais: Como fornecer uma boa experiência digital sem sacrificar a prevenção de fraudes?
4. Integração de dados e mitigação de silos
Todos os anos, os silos custam às organizações, em média, R$ 68,8 milhões, segundo o Gartner.
Então, outro impacto positivo dos processos contínuos de verificação de usuários se refere à integração das informações, diminuindo os silos. Uma vez que as empresas não precisam ficar pedindo os mesmos dados novamente por não identificarem essas informações em seu banco.
Tudo isso gera mais inteligência competitiva, já que há um ganho substancial para as organizações ao se puxar todo o histórico daquele usuário. Assim, é possível identificar riscos e acelerar as tomadas de decisão.
5. Centralização na gestão de informações e de identidade
Imagine só acessar os perfis de usuários já cadastrados na sua empresa e ter acesso a um grande banco de dados, facilitando a visualização de informações. Com uma plataforma integrada para verificação e gestão de pessoas, é possível:
- Identificar as informações mais recentes do usuário cadastrado e ver todos os dados já enviados;
- Visualizar o status de validações — aprovado, pendente ou reprovado;
- Identificar o histórico de validações e fluxos que o perfil participou;
- Detectar as fotos enviadas de cada perfil, como consta em documentos ou em selfies feitas para verificação biométrica;
- Verificar a lista segmentada a qual aquele perfil faz parte ou adicioná-lo a algum segmento;
- Entre outros detalhes.
Com todo esse histórico, os dados podem ser reaproveitados, de tempos em tempos, na realização de novas verificações para analisar se, de fato, é a mesma pessoa. O que ajuda a evitar possíveis fraudes.
6. Maior autonomia para o negócio
Agora, com o poder de centralizar e gerenciar os dados e a identidade dos usuários em todo o ciclo de vida, as organizações têm muito mais autonomia para registrar as informações coletadas, analisar os perfis e revalidar dados.
7. Otimização da comunicação entre as áreas
A partir da integração das informações de usuários em um mesmo local, além de se quebrar os silos de dados, é possível otimizar as comunicações entre as áreas.
Afinal, a área de compliance de um banco pode assinalar determinado usuário que abriu sua conta corrente como um risco e, se o setor de seguros receber o cadastro da mesma pessoa, pode barrá-la sem nem fazer a cotação do serviço de seguro auto, por exemplo.
8. Maior eficiência e redução de custos
A gestão de usuários, com a integração de informações, documentos, identidade e validações, permite otimizar as operações de verificação. Como consequência, é possível gerar:
- Maior agilidade
- Aumento de produtividade das operações
- Processos escaláveis
- Maior economia
Para se ter uma ideia, de acordo com a McKinsey, a automação de processos manuais pode reduzir os custos de operação em até 60%.
9. Inteligência competitiva
As empresas conseguem alcançar maior inteligência competitiva devido a diversos impactos positivos, como os que citamos acima.
A conexão de todas as áreas de negócios, sem silos de informações, dados mais acessíveis e melhor visibilidade de toda a operação, por exemplo, aumentam a capacidade de inteligência de negócios. Uma vez que se torna muito mais fácil, rápido e prático tomar decisões de aprovação ou não de usuários embasados em informações ricas das próprias pessoas.
Já as operações otimizadas, mais eficientes e econômicos ajudam a elevar a inteligência de processos. Afinal, com a coleta de maior quantidade de dados, de forma mais rápida, é possível melhorar o potencial de processamento das informações, aprimorando a inteligência por trás das operações.
Além disso, é possível ganhar maior inteligência de dados com toda a coleta, análise e visibilidade gerada pelas informações conectadas dos perfis de usuários.
E a inteligência competitiva entra também na experiência do usuário, já que as organizações têm mais dados sobre os clientes e podem seguir aperfeiçoando a experiência.
10. Aumento da confiança
Por fim, mais uma vantagem aqui diz respeito ao aumento da confiança entre empresas e usuários.
Afinal, quanto maior a capacidade de prevenção a fraudes e de segurança por meio das verificações, maior credibilidade e confiança os negócios passam aos clientes, crescendo o potencial de realização de serviços.
Inclusive, o Ranking de Onboarding 2022 também mostra a ligação direta entre os bancos mais confiáveis e as instituições consideradas como principais pelos clientes.
É bom destacar que, atualmente, os índices de confiança no Brasil são os mais baixos da América Latina e do Caribe, segundo estudo do BID.
Em contrapartida, mais de 30% dos líderes reconheceram que o aumento da confiança ajuda a elevar os lucros, conforme pesquisa da KPMG.
Leia também: Como orquestrar e automatizar processos de validação de identidade e gestão de risco ajuda o seu negócio?
Como a plataforma da idwall ajuda a promover maior inteligência competitiva
A plataforma da idwall conta com ferramentas para uma gestão de identidade centralizada, com verificação de documentos, biometria facial e dados dos usuários. Assim, é possível oferecer maior inteligência competitiva à sua operação, possibilitando que você crie jornadas de verificações em todo o ciclo de vida de um usuário, orquestrando fluxos e reaproveitando os dados fornecidos durante o onboarding.
Desse modo, para realizar novas verificações, a plataforma reutiliza informações dos usuários em situações transacionais e ações de manutenção e encerramento de contas. Veja só como aplicar a plataforma para colocar o cliente no centro do negócio e atuar em toda a jornada:
Confira abaixo quais são os outros processos de validação em que as ferramentas e soluções da idwall podem ser aplicadas além do onboarding:
Detecção de Risco e Antifraude
A detecção de risco e antifraude é uma medida importante de segurança, prevenção de fraudes e redução de perdas financeiras para as empresas.
Trata-se de uma forma de identificar usuários maliciosos antes mesmo deles se tornarem um problema para sua operação.
Cada segmento de mercado, de acordo com suas particularidades de negócios, solicitam dados pessoais na maioria dos processos, como:
- Cadastro de usuários em sites ou aplicativos
- Abertura de contas bancárias
- Emissão de cartões
- Criação de contas
- Pagamentos em e-commerces
- Entre outros.
Para garantir a melhor experiência ao usuário e aumentar a confiança no relacionamento com a sua operação, a solução da idwall verifica o risco do CPF e endereço fornecidos, combatendo fraudes tanto em transações quanto em aberturas de contas e onboardings.
Autenticação Facial
A autenticação facial consiste em garantir que a pessoa por trás do cadastro seja realmente quem diz ser e também autorizar o acesso desse usuário.
Seja para realizar uma transação financeira, manutenção de contas, recuperação de senhas, atualizações cadastrais, entre outros, a autenticação facial contribui na identificação do usuário.
A solução funciona por meio da captura e análise de dados biométricos da pessoa, oferecendo um grau maior de segurança do que os métodos mais tradicionais – como SMS, códigos de segurança e perguntas sobre a pessoa.
Com isso, a autenticação facial da idwall contribui para a proteção do seu negócio contra usuários que enviam imagens adulteradas, sem face, idênticas ao documento solicitado no processo, fotos impressas, tiradas a partir de telas etc.
Leia também: Monitoramento de PLD: como os bancos reduzem os falsos positivos com processos inteligentes?
Background Screening
Para prevenir riscos de irregularidades na sua operação, a solução da idwall realiza verificações constantes de dados, como uma forma de identificar possíveis mudanças a respeito do risco e regularidade de seus clientes de acordo com suas políticas de gestão de risco e PLD.
Conforme as ações solicitadas pelo usuário nos processos, as medidas de gestão de risco contribuem para prevenção de fraudes e identificação rápida de riscos.
Diversos setores precisam realizar consultas de informações periódicas para verificar se o usuário já cadastrado em sua base de dados está envolvido em algum tipo de crime ou está sendo processado por alguma ação específica. Por exemplo:
- Instituições financeiras para o monitoramento de PLD/CFT;
- Empresas do segmento de transportes, que verificam a situação cadastral de transportadores de carga e analisar se os mesmos estão regularizados com a ANTT.
Conheça a plataforma de validação de identidade, gestão de riscos e prevenção de fraudes da idwall para potencializar a inteligência competitiva na sua operação.
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